Caputo anunció créditos hipotecarios con fondos de ANSES: cómo funcionará el plan de $2 billones

El ministro de Economía, Luis Caputo, lanzó un programa para fomentar los créditos hipotecarios utilizando dinero del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.

El titular del Palacio de Hacienda precisó que esos fondos podrán ser tomados por los bancos a través de licitaciones y solo podrán ser aplicados a préstamos para la adquisición de viviendas. El anuncio lo hizo este miércoles en conferencia de prensa.

El problema del fondeo y el esquema de licitaciones del FGS

Caputo explicó que el bajo volumen de créditos hipotecarios se debe al descalce de plazos del sistema: “Reciben depósitos a corto plazo y tienen que prestar a largo plazo”.

Para resolverlo, hasta que crezca el ahorro de los argentinos, el Gobierno ideó un esquema que moviliza fondos del FGS. Por operatoria habitual, el Fondo puede colocar dinero a plazo fijo. Ahora subastará esos plazos a los bancos a 1 y 5 años.

El monto total disponible para el programa es de $2 billones, equivalente a unos US$1.500 millones. La primera licitación, controlada por el Banco Central y realizada a través del SIOPEL, será la semana próxima por $200.000 millones.

La tasa mínima que deberán pagar los bancos será de UVA + 2,5% para colocaciones a un año y de UVA + 4,5% para cinco años. Con esa base, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA + 7,5%.

El plazo mínimo de los préstamos será de 15 años y no podrán superar los 150.000 UVA por crédito. El dinero deberá ser destinado exclusivamente a primera vivienda y su uso será controlado por el Banco Central, que auditará que se asigne en los plazos acordados.

Cuotas, ingresos y el impacto esperado

Caputo estimó que, dado que los bancos otorgan el 70% del valor de la vivienda, el programa podría dar solución habitacional a unas 17.000 familias.

Según los cálculos oficiales, a valores actuales la cuota a 30 años sería de $865.000 por un crédito de aproximadamente US$100.000. El ingreso neto a demostrar por el grupo familiar sería de algo más de $3,4 millones.

“Esto se combina con lo que anunciamos hace dos semanas que los bancos podrán prestar en dólares solo a personas jurídicas por no más de un 15% de sus depósitos”, añadió el ministro.

“De esta manera atacamos la oferta como la demanda”, explicó, porque los desarrolladores tendrán acceso a financiamiento en dólares y, por otro lado, se le da impulso a los créditos para compradores.